Heb jij een financieel systeem of losse dossiers?

​Lees Online | Leestijd: ~4 minuten

Veel ondernemers voelen zich comfortabel over hun financiële situatie.
Het bedrijf draait, de omzet groeit, de hypotheek wordt betaald.
In hun hoofd is het “redelijk goed geregeld”.

Tot er een objectieve spiegel komt.

We introduceerden onlangs de financiële gezondheidscheck voor ondernemers.
Dertig vragen en stellingen, één eerlijk cijfer.
Geen gevoel, geen verkooppraat, maar een nuchtere meting van je financiële systeem.

Wat we steeds zien:
Ondernemers verwachten een 8.
De uitkomst is een magere 6+.

Dat verschil is geen detail.
Dat is het signaal dat er geen systeem staat, maar een verzameling losse oplossingen.

Je denkt in dossiers, maar je hebt een systeem nodig

Bij een presentatie voor een ondernemersclub liet ik de deelnemers live de check invullen.
Vooraf vond bijna iedereen dat het “wel goed zat”.

Tijdens het invullen veranderde de sfeer.
Twijfel kwam bij simpele maar scherpe vragen:
“Waar ligt je finishlijn?”
“Is je (levens)testament actueel?
“Heeft iemand toegang tot cruciale informatie als jou iets overkomt?”

Het gevoel van “redelijk op orde” sloeg om in ongemak.
De gemiddelde score: een krappe 6.

Niet omdat deze ondernemers onkundig zijn.
Maar omdat ze dossiers hebben in plaats van een systeem.
Een systeem is aantoonbaar, overdraagbaar en testbaar.

De blinde vlek: belangrijk maar niet urgent

De grootste gaten zitten zelden in je cashflow.
Daar heb je overzicht op.

De gaten zitten in de laag “belangrijk maar niet urgent”:

• Testament en levenstestament
• Huwelijkse voorwaarden en eigendomsverhoudingen
• Afspraken bij overlijden of arbeidsongeschiktheid
• Scenario’s bij verkoop of beëindiging van het bedrijf

Zonder systeem verdwijnen deze onderwerpen in de wachtrij.
Er is geen trigger.
Geen herinnering.
Geen eigenaar.

Toch voel je het.
Een lichte spanning als woorden als “nalatenschap” vallen.
Een vaag schuldgevoel bij elk gesprek over bescherming en zekerheid.

Uitstellen lijkt onschuldig.
In een systeem is uitstel een lek dat je bewust dicht.

Veel specialisten, maar geen systeemarchitect

De meeste ondernemers hebben een rij vaste adviseurs:

• Accountant
• Notaris
• Hypotheekadviseur
• Verzekeringsadviseur

Allemaal nuttig.
Allemaal gespecialiseerd in één vakje.

Het probleem is structureel:

• De accountant optimaliseert cijfers en belasting
• De notaris regelt losse documenten
• De hypotheekadviseur lost een woonvraag op
• De verzekeringsadviseur vult polissen in

Maar wie ontwerpt het geheel?
Wie tekent de architectuur van jouw volledige financiële systeem?
Wie ziet de patronen en de gaten over alle dossiers heen?

Zonder systeemarchitect ontstaat dit:

• Overlap op de ene plek, blinde vlek op de andere
• Structuren die werken voor het product, maar niet voor jouw leven
• Onzekerheid voor partner en kinderen als jij wegvalt

Dan heb je geen systeem.
Dan heb je een lappendeken.

Thuis is de kern van je systeem, niet de bijlage

Een van de grootste structurele fouten:
De partner staat buiten het systeem.

Uitspraken als:
“Daar val ik haar niet mee lastig.”
“Hij vindt dat niet interessant.”
"Ik houdt privé en werk gescheiden."

Gevolg:
De ondernemer is het systeem.
Alles zit in zijn of haar hoofd.
De partner leeft met aannames en losse flarden informatie.

Een robuust systeem werkt anders:

• Beide partners weten welke afspraken er liggen
• Beiden begrijpen de scenario’s bij ziekte, overlijden en verkoop
• Beiden voelen verantwoordelijkheid voor geld, keuzes en toekomst

Daarom werken we met het Financial Connection Compass.
Dat is geen extra product, maar een gespreks- en beslissysteem.
Het brengt structuur in de gesprekken die je normaal uitstelt en misschien ook weleens lastig vindt te hebben.
En het maakt van “ik regel het wel” een gezamenlijk ontwerp.

Van mappen naar één financieel besturingssysteem

​De financiële gezondheidscheck is geen examen.
Hij vertelt alleen hoe betrouwbaar je huidige systeem is.

Daarna begint het echte werk: ontwerpen. Dat betekent:

• In kaart brengen welke onderdelen er al zijn
• Zichtbaar maken waar de gaten en doublures zitten
• Keuzes vastleggen in documenten, afspraken en routines

Het doel is niet nog een lijst met to do’s.
Het doel is één financieel besturingssysteem dat:

• Jouw en jullie doelen expliciet maakt
• Vermogen, risico’s en afspraken logisch met elkaar verbindt
• Overdraagbaar is als jij wegvalt of een stap terug doet

Dan ben je niet langer afhankelijk van wat er “ongeveer geregeld” is.
Dan kun je je systeem laten testen, verbeteren en bijsturen.

Onder aan de streep

Onder aan de streep gaat dit artikel over systeem vs toeval.

Heb je nu een overdraagbaar systeem voor geld, papier en afspraken?
Of een stapel losse dossiers die alleen jij begrijpt?

Zo zet je de eerste stap richting systeem:

• Vul de financiële gezondheidscheck in als nulmeting
• Bespreek de uitkomst met je partner
• Zoek een adviseur (of maak met ons een afspraak) die als systeemarchitect meekijkt en helpt om van losse elementen één financieel levensplan te maken

Niet omdat het leuk is om over risico’s te praten.
Maar omdat echte rust niet komt van losse producten.
Echte rust komt van één systeem dat klopt, ook als jij er niet bent.

Inzicht in wat het leven zinvol, belangrijk en interessant maakt.
Vanuit dit stevige fundament ben je weerbaar en wendbaar en ontstaat de kracht om bewuste keuzes te maken voor een geweldig leven.

Dat was 'm alweer.
Tot volgende week.