Strategie parkeert emotie

Twintig jaar geleden ontmoette ik een ondernemer die direct indruk op me maakte. Hij straalde. Zijn bedrijf was zichtbaar zijn passie. Iedere keer wanneer we elkaar spraken, vertelde hij vol energie over nieuwe ideeën, kansen en ontwikkelingen.

Hij bleef zich vernieuwen, groeide mee met de markt, en leek het ondernemerschap moeiteloos te combineren met een mooi gezinsleven.

Als ik aan succesvol ondernemerschap dacht, dacht ik aan hem.

Onlangs vroeg hij of ik eens met hem en zijn partner wilde meekijken naar hun financiële situatie. Een vraag die ik met plezier aannam.

Waar het beeld barstte

Zoals altijd begon het gesprek niet met cijfers, maar met hun leven. Hun gezin. Hun dromen. Hun wensen voor de komende jaren.

Het was een warm gesprek. Totdat we bij hun vermogen kwamen.

Mijn beeld van “alles goed geregeld” bleek niet overeen te komen met de werkelijkheid.

In de afgelopen twintig jaar hadden zij meerdere keren vertrouwd op adviezen van mensen uit hun eigen netwerk. Mensen bij wie het goed voelde. Dat vertrouwen werd helaas een aantal keer beschaamd. De financiële schade was aanzienlijk. De emotionele schade was misschien nog groter.

Het vertrouwen in financieel advies verdween.

Als emotie de plaats van strategie inneemt

En dan gebeurt er iets wat we vaker zien. Mensen nemen zelf de volledige regie over hun beleggingen.

Dat klinkt verstandig. Maar in de praktijk betekent het vaak dat emoties langzaam de plaats van strategie innemen.

Toen ik hun portefeuille analyseerde, zag ik een zeer offensieve en eenzijdige samenstelling. Grote risico’s, weinig spreiding, en veel keuzes die waren ontstaan vanuit hoop, angst of overtuigingen die onderweg waren opgebouwd.

Het onderbuikgevoel dat ze zelf al hadden, kon ik helaas bevestigen.

De vraag was vervolgens heel eenvoudig. “Wat moeten we nu doen?”

Beleggen zonder bestemming

Mijn antwoord begon niet met beleggen. Het begon met een plan.

Want beleggen zonder bestemming is als varen zonder kompas.

Samen bepaalden we eerst hoe hun leven er de komende twintig jaar uit mocht zien. Wanneer wilden ze minder werken? Welk inkomen wilden ze later kunnen besteden? Welke dromen wilden ze waarmaken? Welk vermogen moest beschikbaar blijven voor hun kinderen?

Pas toen die vragen waren beantwoord, ontstond vanzelf een passende vermogensstrategie.

Geen jacht op de volgende winnaar. Geen handelen op krantenkoppen. Geen onrust door dagelijkse koersbewegingen.

Maar een goed gespreide portefeuille, gebaseerd op wetenschappelijke inzichten, passend bij hun doelen en bij het risico dat zij daadwerkelijk konden én wilden lopen. Wereldwijde aandelen, kwalitatieve obligaties, een passende positie in vastgoed, en voldoende liquiditeit om onverwachte situaties op te vangen.

Strategie parkeert emotie

Vanaf dat moment veranderde er iets. Niet alleen in de portefeuille. Vooral in hun hoofd.

Rust.

Omdat iedere keuze voortaan werd getoetst aan hun plan, in plaats van aan het sentiment van de dag.

Want wij geloven dat de grootste waarde van een vermogensplan niet het rendement is. De grootste waarde is dat een strategie emotie parkeert.

Dat betekent niet dat markten niet meer bewegen. Natuurlijk doen ze dat. Maar als je strategie klopt, hoef je niet meer met iedere beweging mee te schommelen. Je weet waarom je belegt, waarvoor je belegt, en wanneer je juist niets hoeft te doen.

Vermogen is een middel, geen doel

Sommige mensen voeren dat plan vervolgens zelf uit. Anderen vertrouwen ook de invulling aan ons toe. In dat laatste geval selecteren we niet zelf dagelijks beleggingen, maar zoeken we zorgvuldig de vermogensbeheerders die het beste passen bij hun doelen, risicobereidheid en situatie — en blijven we toetsen of die keuze nog aansluit bij het financiële levensplan.

Want goed vermogensbeheer gaat voor ons niet over het voorspellen van de markt. Het gaat over de juiste partners, de juiste strategie, en de discipline om jarenlang trouw te blijven aan een goed plan.

Niet de beleggingen staan daarbij centraal. Maar jouw leven.

Vermogen is namelijk geen doel op zich. Het is een middel om rust, vrijheid en mogelijkheden te creëren. En juist daarom begint goed vermogensbeheer nooit met beleggen. Het begint met een financieel levensplan.

Dus de vraag die we je deze week meegeven: worden jouw beleggingskeuzes gestuurd door een plan — of door het sentiment van de dag?

Herken je dat je vermogen eigenlijk zonder kompas vaart? Reageer gerust op deze mail. We kijken graag een keer met je mee: waar je nu staat, en of dat past bij het leven dat je voor ogen hebt.

Goed Geregeld op Zaterdag

Maurice van den Hemel & Arko Hoondert